Jūs varat atvērt dažāda veida personīgos krājkontus bankās, brokeros un ieguldījumu firmās. Krājkonti piedāvā zemu ienesīgumu, salīdzinot ar lielāko daļu citu ieguldījumu, taču tiem ir zems risks un labs veids, kā nopelnīt procentus, līdz esat gatavs pārvietot līdzekļus augstākas peļņas ieguldījumos, piemēram, akcijās un obligācijās.
Salikto procentu aprēķināšana
Procenti par visiem personīgajiem krājkontiem tiek aprēķināti kā saliktie procenti. Jūs sākat ar gada "vienkāršo procentu likmi", kas ir procentuālā daļa no jūsu atlikuma pamatsummas, kuru jūs nopelnāt katru gadu. Pieņemsim, ka krājkontā esat iemaksājis 1000 ASV dolāru ar 4 procentiem. Gada beigās jūs saņemat 40 USD. Ar saliktajiem procentiem konta nodrošinātājs aprēķina procentus un pievieno tos atlikumam vairākas reizes gadā (parasti katru dienu vai nedēļu).
Ja procentus palielina katru dienu, daliet vienkāršo procentu likmi ar 365 un reiziniet rezultātu ar konta atlikumu, lai atrastu vienā dienā nopelnītos procentus. Pievienojiet atlikumam dienas nopelnītos procentus. Salikšanas priekšrocība ir tā, ka, tiklīdz procenti tiek pievienoti kontam, tie sāk pelnīt vairāk. Līdz ar to saliktā procentu likme nopelna vairāk naudas nekā vienkāršā procentu likme.
Regulāri krājkonti
Parastajos krājkontos parasti tiek maksātas zemākas procentu likmes nekā naudas tirgus kontos. Neskatoties uz to, tie ir populāri, jo bankām ir nepieciešami zemi minimālie kontu atlikumi. Procenti par lielāko daļu parasto krājkontu tiek palielināti katru dienu.
Naudas tirgus konti
Naudas tirgus konta procentu likmes ir mainīgas, tas nozīmē, ka likme bieži mainās. Procentu aprēķināšana, izmantojot mainīgu procentu likmi, ir līdzīga procentu likmju aprēķināšanai. Atšķirība ir tāda, ka procentus var precīzi aprēķināt tikai par periodu, kas paliek spēkā.
Piemēram, pieņemsim, ka jūsu naudas tirgus konta likme mainās katru nedēļu, bet nopelnītie procenti tiek aprēķināti katru dienu. Katru nedēļu jums jāpārrēķina dienas procentu likme no attiecīgajā nedēļā spēkā esošās gada likmes, lai aprēķinātu nopelnītos procentus par katru šīs nedēļas dienu.
Drošība un apdrošināšana
Naudas tirgus fondu kontos parasti tiek maksātas visaugstākās procentu likmes, salīdzinot ar naudas tirgus noguldījumu kontiem un parastajiem krājkontiem, ko piedāvā bankas. Tomēr personīgos krājkontus bankās FDIC apdrošina līdz 250 000 USD. Personīgie krājkonti naudas tirgus fondos nav apdrošināti. Neskatoties uz to, tiem ir ļoti mazs risks. Līdzekļi tiek ieķīlāti, lai saglabātu jūsu ieguldījumu vērtību, ja vien tas ir iespējams. Ļoti reti fonds izrādās nespēj izpildīt šīs saistības.
